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      知識產權無形資產如何定價?
      2009-11-16 23:30:55發表  已被瀏覽過5589次    作者:admin

      ——四川鑫泰機床公司知識產權質押貸款案例分析

        在解決科技型中小企業融資困境的眾多方案中,知識產權質押貸款逐漸受到各地政府、企業和銀行的關注。2007年9月,四川內江市鑫泰機床公司(以下簡稱“鑫泰機床”)以6項專利從銀行獲得150萬元貸款,成為成功利用知識產權質押貸款的典型案例。中國科技金融研究中心(四川大學)對此案例的操作過程及所涉及的相關機構進行了調研,通過全方位分析研究,為我國知識產權質押貸款業務的發展提供一些具有普遍性的建議。

        ———貸款過程———

        鑫泰機床成立于2002年,經營專業齒輪機床、皮革機械等機床設備,并研制出國內獨家新產品———數控削勻機。近年來,該公司財務狀況總體發展趨好,資產規模增長較大,資產負債率較低,長期償債能力較強。

        公司共有11項專利技術,其中6項構成了公司銷售收入的主要來源,也是本次質押貸款的標的物。四川金誠房地產評估師事務所對企業的歷史銷售量進行了分析,并在此基礎上對相關專利在有效期內的銷售狀況和盈利能力進行了預測。

        通過調查了解,該類產品在市場上占有率較高,加上該廠正在實施廠房擴建計劃,預測從2007年該類產品的銷售會遞增,年產量將達106臺(套),并采用收益折現法進行了盈利預測。

        2006年8月,鑫泰機床向內江市中區農村信用社提出貸款申請。隨后,根據評估師事務所對其專利進行的評估結果510萬元,信用社按評估價值1/3以下的比例確定了放貸金額,即貸款金額為150萬元。

        ———案例分析———科技部門全程跟蹤

        鑫泰機床獲得知識產權質押貸款與當地科技部門的政策引導和協調工作密不可分,內江市科技局對該項目進行了全程跟蹤和服務。

        自2006年開始,四川省科技廳就組織開展了科技型中小企業多渠道融資的政策講解和知識培訓。今年5月,四川省知識產權局、興業銀行成都分行共同簽訂了《知識產權質押融資合作協議》,將知識產權質押貸款業務在全省范圍內進行推廣。

        從實踐來看,政府科技部門在企業知識產權質押貸款過程中主要給予兩類支持:一是政策引導及關系協調,包括向金融機構推薦優秀企業等;二是貸款利息補貼,即劃撥專項科技經費用作知識產權質押貸款的利息補貼。今年8月,北京海淀區聯合交通銀行出臺了知識產權質押貸款貼息政策。事實表明,知識產權質押貸款雖屬商業貸款,但政府的支持和服務必不可少。

        知識產權評估模型有待改進

        知識產權評估是質押貸款中最關鍵的環節之一,“有沒有價值,有多少價值”是影響銀行貸款的決定性指標。目前的評估方法有重置成本法、收益折現法和市場比較法。

        在本案例中,由于重置成本與其未來的盈利能力之間的不確定關系,有可能造成知識產權價值的低估,因此該方法受到限制;市場比較法能更加有效衡量知識產權的市場價值,但由于選擇準確的參照物比較困難,專利技術交易不完善,該方法的實施條件尚不具備。

        本案例中,評估機構采取收益折現法知識產權進行評估,評估的價格依據為預期收益,取價依據是財務報表、財務賬簿、產品報價表、產品定銷合同、市場調查資料。該方法的優點在于可以定量,便于操作,但缺點在于對財務報表的依賴性太強。

        引入專業中介機構分散風險

        由于專利產品的特性,分散風險是該業務不可或缺的環節。因此,除了本案例涉及的評估師事務所和會計師事務所之外,需要在知識產權質押貸款業務中引入更多的中介機構,以便更有效地分散整體風險。

        為此,建議引入經驗豐富的律師事務所介入貸前調查和貸后管理,引入專業的擔保機構分散貸款申請人的違約風險,形成風險控制體系。由于科技型中小企業融資困境的解決具有極強的外部性,政府設立的擔保公司可以考慮率先介入知識產權質押貸款業務。

        活躍知識產權交易市場

        在本案例調研中,銀行認為貸款的決定更多地取決于企業的良好盈利能力和銀行信用,一旦企業真的出現違約情況,被抵押專利如何變現將成為一個現實問題。推動知識產權質押貸款還亟待活躍知識產權交易市場。

        通過知識產權的交易能增強科技型中小企業的無形資產流動性,使企業在必要時通過出售無形資產獲得現金流入;知識產權的有效流動還能提供市場定價機制,提高其作為抵押物的變現能力,從而鼓勵更多的貸款機構開展該業務。同時,知識產權的活躍交易將有助于社會資源的有效配置,使有條件的企業以購買的方式獲得支持公司戰略方針的生產要素,使科研機構集中力量從事科學研究,從社會整體水平上促進科技發展和進步。因此,建立健全知識產權交易市場,不僅對知識產權質押貸款業務本身具有重要作用,也能夠促進科技創新水平的整體發展。(科報日報)

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